El 37% de los profesionales a nivel global cita la falta de un imperativo regulatorio como el principal obstáculo para la adopción de la IA
Para los reguladores, el fomento de la innovación en la IA y el ML ha caído hasta el 51%, frente al 66% de 2021
ELDIGITALDECANARIAS.NET/Madrid
A medida que las instituciones financieras globales continúan implementando herramientas de IA y aprendizaje automático (ML), van descubriendo las ventajas que estas tecnologías pueden aportar a su negocio. Al mismo tiempo, también evolucionan las regulaciones y las estrategias de los ciberdelincuentes a la hora de cometer delitos. Por este motivo, el uso de la IA para asistir en los procesos de anti-blanqueo de capitales resulta crítico para las instituciones bancarias.
Un nuevo estudio, elaborado por SAS, KPMG y la Asociación de Especialistas Certificados en Anti-Blanqueo de Capitales (ACAMS) a nivel global, destaca que, aunque el interés por estas tecnologías es alto, su implementación sigue siendo limitada. Los resultados han mostrado que en España esta tendencia plantea interrogantes sobre cómo las entidades locales están posicionándose frente a este cambio tecnológico.
La necesidad de una regulación que acompañe la innovación
En un mundo donde las estrategias de ciberdelincuencia son cada vez más frecuentes y sofisticadas, es necesario que las empresas mejoren también las soluciones tecnológicas que les permiten hacerles frente. Esto es especialmente imperativo en el mundo financiero. Sin embargo, en el informe se refleja que solo el 18% de las empresas encuestadas tienen soluciones de IA/ML en producción y el 40% de ellas no tiene planes actuales para adoptar IA/ML. Este dato subraya una adopción aún incipiente, aunque con señales de aceleración en el corto plazo.
Ante este dato que refleja que más de la mitad de encuestados no tiene intención de adoptar la IA y el aprendizaje automático, surge la duda de cuál es el impedimento. En este sentido, aunque las restricciones presupuestarias siguen siendo relevantes (34%), según el 37% de los encuestados que se hayan fuera de Europa, la falta de un imperativo regulatorio es el principal obstáculo. Esto sugiere que muchas organizaciones están esperando señales claras de los reguladores antes de invertir en estas tecnologías.
Los profesionales del ámbito normativo se están esforzando por comprender a fondo los riesgos y beneficios de la adopción de la IA y el ML por lo que el fomento de la innovación en estas herramientas ha caído hasta el 51%, frente al 66% de 2021.
No sucede lo mismo con la inteligencia artificial generativa (GenAI), donde casi la mitad de las empresas están explorándola: un 45% ya está interactuando con ella y experimentándola. Aunque el 55% restante no tiene planes de adoptarla, su potencial a largo plazo y su rápida evolución siguen siendo factores a tener en cuenta.
La IA como aliada ante el blanqueo
En el caso de España, como en los países de nuestro entorno, el foco se centra en la búsqueda continua de actividad sospechosa, reportarla a las autoridades y poder parar estos delitos financieros de una forma efectiva en costes. En este sentido, podemos resumir las principales mejoras esperadas de la adopción de la IA contra el blanqueo en las siguientes: reducción de los falsos positivos del sistema, aumento de la identificación de actividad sospechosa, mayor eficiencia y rapidez del análisis e investigación de alertas y casos y superar las revisiones de los reguladores.
Por otro lado, el grado de adopción es desigual. Uno de los retos es integrar la innovación que ofrece la IA con la necesidad de explicar su funcionamiento a las autoridades reguladoras. Mientras tanto, otras regulaciones de la UE pueden afectar a los propios procesos de aprendizaje automático, como es el caso de la GDPR. En la superación de estos obstáculos estará el paso de un entorno de prueba a una ejecución sistemática de manera exitosa.
Es innegable el hecho de que la lucha contra el blanqueo de capitales y el fraude ha sido siempre una prioridad crítica de las instituciones bancarias. En este sentido, el uso de tecnologías avanzadas se está imponiendo cada vez más al facilitar considerablemente el AML y un 86% de las organizaciones encuestadas están realizando alguna forma de integración entre procesos anti-blanqueo, fraude y seguridad de la información. No obstante, como ya se ha visto anteriormente, la adopción es irregular a nivel global y, para desbloquear todo el potencial de la IA y el ML, es necesario lograr una integración de datos y operaciones.
Timo Purkott, Global Fraud and Financial Crime Transformation Lead en KPMG, afirma: “La IA y el ML no son una solución mágica, pero están demostrando ser especialmente estratégicas en aquellas áreas que necesitan grandes cantidades de información, como la automatización de alertas o la generación de evaluaciones de riesgo. Las organizaciones que invierten en infraestructuras sólidas de gestión de datos son capaces de maximizar el potencial de estas herramientas y así adelantarse a las ciberamenazas”.
Es más, con IA/ML es posible priorizar alertas relevantes y los recursos operativos dedicados al proceso de anti- blanqueo. Se prevé que la GenAI permita mejorar la eficiencia de las investigaciones ayudando en el reporte de actividad sospechosa, agilizándolo y dotándolo de mayor consistencia. Así lo avalan ejemplos como el neobanco francés Treezor, donde una Plataforma de monitorización de blanqueo basada en IA proporciona estos valores de forma tangible, teniendo en cuenta el marco regulador de la UE.
Manuel Rodríguez, Sr Manager para Fraude & Delitos Financieros en SAS, explica: “Muchas instituciones financieras afrontan dificultades para anticiparse a nuevas amenazas y nuevos riesgos a causa de los delitos financieros. También para adecuarse a los requisitos dinámicos en la normativa anti-blanqueo y seguir compitiendo en el mercado. Nuestra misión es proporcionar una solución integral que permita escalar (con la eficiencia que proporciona la IA y el ML) y responder rápidamente a cambios, dar autonomía a las áreas de cumplimiento, y reducir los altos costes operativos”.
Acerca de ACAMS
ACAMS es una organización internacional líder de miembros dedicada a proporcionar oportunidades para la educación contra el crimen financiero, las mejores prácticas y la creación de redes entre pares para los profesionales de AFC en todo el mundo. Con más de 115.000 miembros en más de 200 jurisdicciones y territorios, ACAMS está comprometida con la misión de combatir la delincuencia financiera a través de la provisión de conocimientos sobre la financiación contra el blanqueo de capitales y el terrorismo, el fraude y las sanciones, el liderazgo intelectual, los servicios de mitigación de riesgos, las iniciativas ESG y las plataformas para el diálogo público-privado. La certificación CAMS de la asociación es la cualificación de referencia para los profesionales de la AFC. También ofrece la certificación CGSS para profesionales de las sanciones, la certificación CCAS para profesionales de la AFC en el espacio criptográfico y la certificación CAFS para profesionales de la lucha contra el fraude. Los más de 60 capítulos de ACAMS en todo el mundo amplían aún más la misión de la asociación a través de iniciativas de formación y creación de redes. Visite acams.org para obtener más información.
Acerca de KPMG International
KPMG es una organización global de firmas independientes de servicios profesionales que prestan servicios de Auditoría, Fiscalidad y Asesoramiento. KPMG es la marca bajo la que operan y prestan servicios profesionales las firmas miembro de KPMG International Limited («KPMG International»). «KPMG» se utiliza para referirse a firmas miembro individuales dentro de la organización KPMG o a una o más firmas miembro de forma colectiva. Las firmas de KPMG operan en 142 países y territorios con más de 275.000 socios y empleados que trabajan en firmas miembro de todo el mundo. Cada firma de KPMG es una entidad jurídicamente distinta y separada y se describe a sí misma como tal. Cada firma miembro de KPMG es responsable de sus propias obligaciones y responsabilidades.
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